Περιεχόμενο
Επιταγή εξαργύρωσης είναι ένας όρος που περιγράφεται επιστρέφοντας μια επιταγή σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για μετρητά. Διαφέρει από την κατάθεση επειδή τα χρήματα παραδίδονται απευθείας στον πελάτη και δεν προστίθενται στο υπόλοιπο του λογαριασμού. Μπορεί επίσης να συμβεί όταν το ποσό διαιρεθεί και ο πελάτης τοποθετήσει ένα μέρος σε έναν λογαριασμό και παίρνει το υπόλοιπο σε μετρητά. Αυτή η πράξη αντιπροσωπεύει κίνδυνο για τις τράπεζες επειδή θα παραδίδουν τα χρήματα αμέσως στους πελάτες, αυξάνοντας τις πιθανότητες ότι το ίδρυμα δεν θα μπορεί να λάβει τα χρήματα από την επιταγή και θα συμβεί απώλεια του παραδοθέντος ποσού. Λόγω αυτού του κινδύνου, οι τράπεζες έχουν συνήθως ορισμένους κανόνες που υπαγορεύονται από την FEBRABAN - Ομοσπονδία Τραπεζών της Βραζιλίας - για τη διεξαγωγή αυτής της λειτουργίας
Γνωρίζοντας τον πελάτη
Οι τράπεζες πρέπει να είναι σίγουροι για την ταυτότητα του συρταριού πριν από την εξαργύρωση επιταγών, εάν υπάρχει πρόβλημα και είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με τον εκδότη πελάτη. Εξαιτίας αυτού, οι κανόνες θεσπίζονται υπέρ του δικαιούχου. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν από το άτομο να είναι τραπεζικός πελάτης για να εξαργυρώσει την επιταγή και άλλες θα εξαργυρώσουν τις επιταγές που εκδίδονται από τους πελάτες τους υπέρ μη πελατών, αλλά ενδέχεται να χρεώσουν ένα τέλος για αυτήν την υπηρεσία. Πολλές τράπεζες εξαργυρώνουν κρατικές επιταγές, όπως πληρωμές κοινωνικών παροχών, καθώς και επιταγές επιστροφής φόρου, αλλά και πάλι, ενδέχεται να υπάρχει χρέωση για αυτήν την υπηρεσία. Ακόμη και για τους πελάτες, οι τράπεζες συνήθως απαιτούν μια μορφή επίσημης ταυτότητας με φωτογραφία για να εξαργυρώσουν μια επιταγή, όπως άδεια οδήγησης, δελτίο ταυτότητας ή διαβατήριο. Εάν πραγματοποιηθεί επαλήθευση για μια εταιρεία, και όχι για ένα άτομο, οι τράπεζες ενδέχεται να απαιτήσουν απόδειξη ότι το πρόσωπο που παρουσιάζει την επιταγή είναι ο εξουσιοδοτημένος αντιπρόσωπος της εταιρείας.
Διαθεσιμότητα χρημάτων
Κατά την εξαργύρωση μιας επιταγής που εκδίδεται από έναν λογαριασμό επιταγής στην τράπεζά σας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ελέγχουν ότι ο λογαριασμός διαθέτει επαρκή χρήματα για την κάλυψη της επιταγής. Επίσης, ελέγχουν ότι δεν υπάρχει περιορισμός στην πληρωμή της συγκεκριμένης επιταγής και ότι η κατάσταση του λογαριασμού είναι φυσιολογική και επιτρέπονται χρεώσεις. Εάν η επιταγή προέρχεται από άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να προσπαθήσει να επικοινωνήσει τηλεφωνικώς με το εκδίδον ίδρυμα για να δει εάν υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα για την εξαργύρωση της επιταγής. Οι τράπεζες έχουν συχνά πολιτικές αντιστοίχισης χρημάτων για τους πελάτες τους, οι οποίες απαιτούν από το άτομο που εξαργυρώνει την επιταγή να έχει υπόλοιπο ίσο ή μεγαλύτερο από την ονομαστική αξία που εμφανίζεται στην επιταγή, ώστε να μπορούν να λάβουν τα χρήματα για τη συναλλαγή αμέσως.
Ελέγξτε τις πληροφορίες
Πριν εξαργυρώσει μια επιταγή, ο εκπρόσωπος της τράπεζας πρέπει να επαληθεύσει ότι δεν υπάρχουν παρατυπίες ή προβλήματα με τον τρόπο με τον οποίο εκδόθηκε. Επιβεβαιώνουν ότι η τιμή σε λέξεις είναι η ίδια με την αριθμητική τιμή που εκφράζεται στο έγγραφο. Επιπλέον, επαληθεύουν την υπογραφή του εκδότη και ότι ο έλεγχος δεν έχει αλλάξει με κανέναν τρόπο, κάτι που μπορεί να υποδηλώνει απάτη. Οι εκπρόσωποι της τράπεζας πρέπει επίσης να εξετάσουν την ημερομηνία έκδοσης της επιταγής, αν και η νομοθεσία θεωρεί την επιταγή ως εντολή πληρωμής σε μετρητά, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και αν η επιταγή προορίζεται για μελλοντική πληρωμή, εάν υπάρχουν χρήματα και δεν υπάρχουν προβλήματα, η επιταγή θα πληρωθεί την ημερομηνία παρουσίασης. Υπάρχει επίσης το ζήτημα της ημερομηνίας λήξης από την έκδοσή της, η οποία πρέπει να επαληθευτεί σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία.
Οπισθογράφηση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους το άτομο που παρουσιάζει την επιταγή μπορεί να εγκρίνει το πίσω μέρος της επιταγής και οι τράπεζες αρνούνται να πληρώσουν επιταγές με ακατάλληλη έγκριση. Εάν η επιταγή περιέχει περιοριστική έγκριση, όπως "μόνο κατάθεση", η επιταγή δεν μπορεί να εξαργυρωθεί ή να χωριστεί για να γίνει κατάθεση. Μερικοί άνθρωποι μπορεί να υποβάλουν υπό όρους μια επιταγή, όπως "Εκδίδεται στο So-and-so μετά την ολοκλήρωση των εργασιών στον κήπο." Δεδομένου ότι η τράπεζα δεν έχει κανένα τρόπο να επαληθεύσει ότι πληρούται η προϋπόθεση, αυτός ο τύπος έγκρισης δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την έκπτωση μετρητών. Συνήθως, οι τράπεζες δέχονται μόνο επιταγές που έχουν κενή έγκριση και ο δικαιούχος υπογράφει το όνομά του μπροστά από το ταμείο. Εάν η επιταγή εκδίδεται σε δύο άτομα που χωρίζονται με τη λέξη "ή", όπως "Πληρώστε έτσι και Sicrano de Tal ή την παραγγελία σας", η τράπεζα θα αποδεχτεί την επιταγή με την υπογραφή ενός ή του άλλου ατόμου . Όταν περιέχει τη λέξη "e", και τα δύο μέρη πρέπει να υπογράψουν το πίσω μέρος της επιταγής. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται επίσης να απαιτήσουν από τα δύο μέρη να είναι παρόντα και να παρουσιάσουν μια ταυτότητα προκειμένου να εξαργυρώσουν την επιταγή.
Διάβαση
Μερικές φορές, οι τράπεζες ενδέχεται να απαιτήσουν τη διέλευση της επιταγής, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να κατατεθούν μόνο και δεν μπορούν να εξαργυρωθούν στο ταμείο. Μετά την κατάθεση της επιταγής, η τράπεζα θα περιορίσει την πρόσβαση σε κεφάλαια για αρκετές ημέρες, όπως ορίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο. Οι επιταγές μπορούν να διασταυρωθούν ανάλογα με το ποσό, το γεγονός ότι ο λογαριασμός είχε υπεραναλήψεις επανειλημμένα ή εάν η τράπεζα αντιμετωπίζει διακοπή στα συστήματα πληροφοριών της λόγω έκτακτης ανάγκης. Επιπλέον, η διέλευση μπορεί να πραγματοποιηθεί σε επιταγές που παρουσιάζονται σε λογαριασμούς νέων πελατών, οι οποίοι έχουν ανοιχτεί για λιγότερο από 30 ημέρες.
